Договор об открытии аккредитива

Содержание

Аккредитив в банке простыми словами

Договор об открытии аккредитива

Случаются ситуации, когда одна организация хочет приобрести что-то у другой, но у сторон нет доверия друг к другу. В этом случае они заключают сделку через банк, который выступает посредником.

Покупатель должен будет перевести деньги в банк, где они замораживаются, а продавец может получить их, когда выполнит свои обязательства по договору. Это и есть аккредитив.

Он даёт гарантию покупателю, что продавец не исчезнет с деньгами, а продавцу – гарантию оплаты.

Суть понятия

Если говорить простым языком, аккредитивом называется специальный счёт в банке, на котором резервируются денежные средства для проведения сделок, таких как, продажа товаров, предоставление услуг, выполнение работ. Когда обе стороны соблюдают оговоренные контрактом условия, банк переводит необходимую сумму денежных средств на счёт получателя.

В этом случае банк является гарантом и несёт ответственность за осуществление выплат. Поставщику гарантируется оплата товара или услуги, а покупатель своевременно оплачивает их и не допускает задолженности. При аккредитивной форме расчётов выгоду получает и продавец, и покупатель.

Аккредитивные счета используются при проведении как внутрироссийских операций, так при внешнеторговых сделках. В настоящее время почти все российские банки предоставляют услуги по проведению расчётов с помощью документарных аккредитивов.

В подобной банковской операции принимают участие три стороны, которые являются:

  1. Плательщиком (приказодателем) – тем, кто покупает.
  2. Банком (эмитентом) – удерживающим деньги до исполнения договорённости.
  3. Продавцом (бенефициаром) – получающим деньги после того, как договор будет исполнен.

Необходимо выполнение важного условия: платёж, то есть раскрытие аккредитива, пройдёт только тогда, когда получатель денежных средств предоставит заранее оговоренный пакет документов. К примеру, подтверждение поставки товара или перехода прав собственности. Это удобно, когда сделка заключается впервые, и у партнёров нет уверенности относительно друг друга.

Принцип работы

Для наглядности можно рассмотреть пример: одна фирма продаёт здание другой. Для этого сторонами заключается договор, в котором указывается, что расчёты производятся по аккредитивной форме. Схема действий будет следующей:

  • на продавца открывается счёт в банке;
  • покупателем перечисляются деньги на этот счёт. Однако, продавец пока не может их получить, но знает, что деньги находятся в банке и защищены;
  • недвижимость переоформляется продавцом на покупателя;
  • продавец предоставляет в банк доказательство переоформления здания на покупателя (к примеру, выписку из ЕГРН);
  • банк даёт разрешение продавцу получить деньги.

Банк в такой ситуации выступает в качестве гаранта надёжности сделки: плательщику гарантировано получение товара, а продавцу – денег.

На территории Российской Федерации расчёты по аккредитивным счетам регулирует Гражданский Кодекс РФ (параграф 3, глава 46) и нормативы Центрального Банка.

Международные аккредитивы выпускаются на основании общих правил, принятых Международной торговой палатой.

Отличия от ячейки в банке и счёта эскроу

Банковские ячейки используются для наличных расчётов, аккредитивные счета – для безналичных платежей. Как и с аккредитивами, при заключении договора аренды банковской ячейки, можно указать, что получатель имеет доступ к сейфу только при предъявлении определённого документа. К примеру, выписки из ЕГРН при купле-продаже недвижимого имущества.

Также отличием от аккредитива является то, что банк не отвечает за сохранность денег в ячейке, а только ограничивает доступ к ней. Поэтому, если при вскрытии ячейки там будет пусто, доказать кражу будет проблематично.

На счетах эскроу, как и на аккредитивных счетах, средства блокируются до того, пока продавец не предъявит покупателю документы, которые подтверждают сделку.

В отличие от счетов эскроу, у аккредитивов больше возможностей.

Например, в сделке с аккредитивом можно использовать вексель, который является ценной бумагой, подтверждающей обязанность должника выплатить указанную сумму в определённое время.

Получить денежные средства в банке по аккредитиву имеет право как непосредственно продавец, так и третье лицо (указанное продавцом). Со счёта эскроу деньги может получить только бенефициар, указанный в договоре. Аккредитив может быть отзывным: он может быть отменён плательщиком в любое время без уведомления бенефициара. Счёт эскроу подобного не предусматривает.

При договоре по аккредитиву банк является только посредником, то есть третьим лицом, которое переведёт деньги, когда продавец представит все необходимые документы. Расчёты по эскроу сопровождаются непосредственным участием банка в сделке: банк обязан проверять выполнение всех условий.

Преимущества и недостатки

Основной плюс аккредитива заключается в предоставлении гарантий надёжности сделки обеим сторонам договора. Плательщик перестаёт рисковать деньгами, как если бы получил предоплату, а у получателя есть уверенность получения платежа после предоставления необходимых документов.

Недостатком подобного способа расчётов является сложность документооборота. Бенефициаром должны быть соблюдены с юридической точностью все условия договора по аккредитиву. Если обнаружатся неточности и расхождения в предъявленных документах, банк не выдаст деньги.

Также минусом считается комиссия, средний размер которой составляет от 0,1% до 0,6% от суммы операции. Когда аккредитив используется при расчёте в ипотечной сделке, банк может предлагать другие условия, например, фиксировать стоимость использования аккредитивного счёта.

Сфера применения

Банковские аккредитивные счета применяются в следующих сферах:

Сфера применения

Источник: https://VFinansah.com/other/akkreditiv-v-banke

Расчеты по аккредитивам

Договор об открытии аккредитива

Аккредитив – это, прежде всего расчетный документ, который определяет обязательство банка (банк-эмитент) по поручению клиента (плательщика) произвести платежи в пользу получателя средств (контрагента плательщика) по предъявлении последним документов, обусловленных условиями аккредитива. Либо предоставление аккредитивом полномочий другому банку (исполняющий банк) произвести такого рода платежи в пользу получателя средств.

Законом предусмотрены следующие виды аккредитивов:

  • покрытые (депонированные) аккредитивы. При открытии такого аккредитива банк-эмитент за счет средств своего клиента (плательщика) перечисляет сумму аккредитива (покрытия) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива;
  • непокрытые (гарантированные) аккредитивы. В этом случае банк-эмитент предоставляет право исполняющему банку списывать со своего корреспондентского счета (на основании платежного требования) сумму, обусловленную аккредитивом;
  • отзывные аккредитивы. Такой аккредитив может быть изменен или отозван банком-эмитентом, в случае письменного заявления плательщика без каких-либо обязательств перед получателем средств;
  • безотзывные аккредитивы. Могут быть изменены только с предварительного согласия получателя средств. Порядок получения такого согласия устанавливается в соглашении между банком-эмитентом и исполняющим банком.

Отметим, что аккредитив – это расчетный документ, который предназначен для расчетов только с одним получателем средств.

Получатель денежных средств по аккредитиву может отказаться от его использования, если такая возможность (отказа) предусмотрена условиями аккредитива.

Этот способ расчетов устанавливается в договоре между плательщиком и получателем денежных средств, в котором предусматриваются:

  • наименование и реквизиты банка-эмитента;
  • наименование и реквизиты получателя денежных средств;
  • сумма денежных средств, обусловленная аккредитивом;
  • вид аккредитива;
  • способ извещения получателя денежных средств по аккредитиву об открытии аккредитива;
  • способ и сроки извещения плательщика о номере счета для депонирования денежных средств по аккредитиву, который открыт в исполняющем банке;
  • перечень документов, которые предоставляет получатель денежных средств в исполняющий банк для получения суммы по аккредитиву;
  • сроки действия аккредитива и документов, предоставленных получателем денежных средств;
  • условия оплаты денежными средствами (с акцептом или без акцепта);
  • ответственность сторон за исполнение обязательств при аккредитивной форме расчетов.

Также стороны в основной договор могут внести любые другие условия, которые не противоречат законодательству РФ. Платежи по аккредитиву совершаются в безналичной форме в том числе допускается и частичная оплата.

Порядок работы с аккредитивами в банке-эмитенте

Плательщик представляет в свой банк (банк-эмитент) аккредитив на бланке формы 0401063, в котором, кроме указанных выше реквизитов, записываются следующие данные:

  • вид аккредитива – отзывной или безотзывной;
  • условие оплаты аккредитива – с акцептом или без акцепта;
  • номер счета в исполняющем банке, открытый для депонирования средств аккредитива;
  • срок действия аккредитива, выраженный в конкретных датах начала и закрытия;
  • полное и точное наименование документов, которые предоставляет получатель денежных средств для зачисления ему суммы (части суммы) аккредитива;
  • наименование товаров, услуг или работ, по которым используется данный аккредитив, номер и дата договора, срок отгрузки товаров (оказания услуг, выполнения работ).

Для осуществления расчетов по покрытому (депонированному) аккредитиву, плательщик оформляет расчетный документ (аккредитив формы 0401063) и указывает там помимо всех обязательных реквизитов также номер лицевого счета, который открывается исполняющим банком на балансовых счетах:

40901 «Обязательства по аккредитивам»;

40902 «Обязательства по аккредитивам с нерезидентами», счета пассивные.

При выставлении непокрытого (гарантированного) аккредитива данный счет не указывается.

Банк-эмитент также осуществляет учет сумм покрытых (депонированных) аккредитивов на внебалансовых счетах 90907 «Выставленные аккредитивы» и 90908 «Выставленные аккредитивы для расчетов с нерезидентами», счета активные.

Суммы гарантий по непокрытым (гарантированным) аккредитивам учитываются банком-эмитентом на внебалансовом счете 91305 «Выданные гарантии и поручительства», счет пассивный.

Порядок работы с аккредитивами в исполняющем банке

Кратко можно сказать, что в основные задачи исполняющего банка входят – принятие денежных средств от банка-эмитента (его клиента плательщика) и зачисление их частями получателю, в точном соответствии с документами, обусловленными условиями аккредитива, которые получатель представляет в исполняющий банк для получения платежа (части платежа) по аккредитиву.

Для этого используются балансовые счета 40901 «Обязательства по аккредитивам» и 40902 «Обязательства по аккредитивам с нерезидентами», счета пассивные. На один из этих счетов, в зависимости от статуса получателя, исполняющий банк зачисляет поступившие средства плательщика от банка-эмитента.

В случае поступления непокрытого (гарантированного) аккредитива, его сумма учитывается на внебалансовом счете 91414 «Полученные гарантии и поручительства», счет активный.

Получатель средств, для получения суммы по аккредитиву, представляет в исполняющий банк документы, обусловленные условиями аккредитива. В основном это товарно-транспортные накладные, подтверждающие отгрузку товара. Документы должны быть представлены в сроки, обусловленные в аккредитиве.

Операционный работник исполняющего банка обязан проверить четкое соответствие предоставленных документов условиям аккредитива, а также соответствие подписей и оттиска печати, заявленным образцам в карточке образцов.

Только после этого сумма аккредитива может быть зачислена на расчетный счет получателя.

Если условиями аккредитива предусмотрен предварительный акцепт платежа (уполномоченным плательщиком лицом), то уполномоченное лицо обязано предоставить в исполняющий банк:

  • доверенность на свое имя от плательщика с образцом своей подписи;
  • документ, удостоверяющий личность уполномоченного лица;
  • образец своей подписи.
  • Положением ЦБ РФ № 383-П предусмотрено закрытие аккредитива в следующих случаях:
  • по истечении срока действия аккредитива, либо в полной сумме, либо в сумме его остатка;
  • на основании заявления об отказе использования аккредитива от получателя денежных средств по различным причинам;
  • по распоряжению либо отзыву плательщика.

Ниже приведена схема расчетов с использованием покрытых (депонированных) аккредитивов:

Схема 1. Расчеты при использовании
покрытых (депонированных) аккредитивов

Порядок расчетов при использовании покрытых (депонированных) аккредитивов состоит из следующих этапов:

1. Клиент 1 и Клиент 2 заключают между собой договор об использовании аккредитивной формы расчетов, экземпляры которого передают в свои банки.

2. Клиент 1 поручает своему банку (банк-эмитент) оформить аккредитив для передачи его в Банк Клиента 2 (исполняющий банк).

3.

Банк-эмитент списывает денежные средства с расчетного счета Клиента 1 следующей проводкой:

Дебет счета 40702;

Кредит счета 30102;

и передает аккредитив в Исполняющий банк. Одновременно учитывает сумму аккредитива на внебалансовом счете следующей проводкой:

Дебет счета 90907 «Выставленные аккредитивы»;

Кредит счета 999999.

Исполняющий банк депонирует денежные средства следующей проводкой:

Дебет счета 30102;

Кредит счета 40901;

до момента предъявления Клиентом 2 документов, обусловленных аккредитивом.

4. Клиент 2, убедившись, что денежные средства поступили в исполняющий банк и депонированы им на счете 40901, отгружает покупателю (Клиенту 1) товары.

5. Клиент 2 представляет в свой банк (исполняющий банк) документы, предусмотренные условиями аккредитива (как правило, это документы, подтверждающие отгрузку товара).

6. Банк Клиента 2 (исполняющий банк), убедившись в правильности оформления и соответствии представленных Клиентом 2 документов, зачисляет полностью сумму аккредитива, либо его часть на расчетный счет получателя денежных средств следующей проводкой:

Дебет счета 40901;

Кредит счета 40602.

Ниже приведена схема расчетов с использованием непокрытых (гарантированных) аккредитивов:

Схема 2. Схема расчетов при использовании
непокрытых (гарантированных) аккредитивов

Порядок расчетов при использовании непокрытых (гарантированных) аккредитивов состоит из следующих этапов:

1. Клиент 1 и Клиент 2 заключают между собой договор об использовании аккредитивной формы расчетов, экземпляры которого передают в свои банки.

2. Клиент 1 поручает своему банку (Банк-эмитент) оформить аккредитив для передачи его в Банк клиента 2 (Исполняющий банк).

Необходимо отметить, что расчеты по непокрытым (гарантированным) аккредитивам возможны только в том случае, если между банками установлены корреспондентские отношения с использованием счетов НОСТРО и ЛОРО.

3.

Банк-эмитент учитывает сумму аккредитива на внебалансовом счете 91315 «Выставленные аккредитивы» и передает документы в Исполняющий банк, другими словами, дает гарантию, что при поступлении от Клиента 2 необходимых документов, Исполняющий банк спишет денежные средства с корреспондентского счета Банка-эмитента и зачислит их на счет Клиента 2. Одновременно депонирует сумму аккредитива следующей проводкой:

Дебет счета 40702;

Кредит счета 40901.

4. Исполняющий банк, получив непокрытый (гарантированный) аккредитив от Банка-эмитента извещает об этом своего клиента (Клиент 2) и учитывает данный документ на внебалансовом счете 91414 «Полученные гарантии и поручительства».

5. Клиент 2, получив извещение от своего банка о выставленной гарантии, отгружает продукцию Клиенту 1.

6. Клиент 2 представляет в свой банк документы, подтверждающие отгрузку товара и иные документы, обусловленные условиями аккредитива.

7. Исполняющий банк извещает Банк-эмитент о принятии документов и одновременно списывает частично или полностью сумму с корреспондентского счета Банка-эмитента и зачисляет ее на расчетный счет получателя средств (Клиента 2) следующей проводкой:

Дебет счета 30109_203;

Кредит счета 40602.

Необходимо отметить, что аккредитивная форма расчетов применяется на территории РФ достаточно редко. Большее развитие, хотя и не совсем значительное, данная форма расчетов получила по экспортно-импортным операциям с партнерами-нерезидентами.

Источник: https://kpsu.ru/blog/bankovskoe-delo/raschety-po-akkreditivam/

Что такое банковский аккредитив: договор, открытие, стоимость

Договор об открытии аккредитива

В век цифровых технологий уже стало норной оплачивать товары при помощи электронных денежных средств.

Однако совершение сделки в подобной форме не дает гарантии ни продавцу, ни покупателю, что все условия, обговоренные ранее, будут соблюдены.

Безналичная оплата может осуществляться как при покупке бытовых товаров в кредит, так и при приобретении имущества в ипотеку или путем расчета через аккредитив.

Кажется, что данное слово сложно понять, но все куда проще, чем может показаться на первый взгляд. В этой статье расскажем, что такое банковский аккредитив,что он собой представляет, а также описаны его достоинства и недостатки.

Банковский аккредитив – суть понятия

Данный вид расчета позволяет совершить сделку между покупателем и продавцом максимально безопасно.

Он дает точную гарантию обеим сторонам о выполнении всех условий в указанный в договоре срок.

Как происходит открытие банковского аккредитива:

  1. Между сторонами заключается договор, в котором последовательно прописаны все условия сделки.
  2. В дальнейшем покупатель отправляется в банк-эмитент, где его задачей стоит открыть счет и положить на него средства, которые четко указаны в документе. Таким образом средства на счету становятся забронированными.
  3. После этого документы необходимые для сделки, отправляются в исполнительный банк.
  4. Когда аккредитивный банк откроет счет, он должен будет известить об этом банк продавца, который еще называют авизующим банком.

В последующем все действия должен производить продавец, а точнее выполнить условия, указанные в договоре. Например, поставить товар или предоставить документы, которые подтверждают то, что он выполнил все свои обязательства.

Далее авизующий банк проверяет достоверность документов.После чего исходя из договора, в котором указывается способ оплаты, происходит перечисление средств в установленной форме.

Что включает в себя договор аккредитива?

Как правило в договоре банковского аккредитива содержатся все условия, о которых стороны заблаговременно договорились.

Также в нем отражается вся информация относительно совершения сделки:

  1. Наименования (реквизиты) сторон договора.
  2. Какая форма аккредитива выбрана.
  3. Конкретная сумма средств, которая в последующем будет перечислена стороне, указанной в договоре.
  4. Срок, в течение которого все товарно-денежные отношения должны быть совершены.
  5. Какова сумма комиссии банка.
  6. Определенный порядок, который должен быть соблюден при совершении сделки.
  7. Последствия и дальнейшие инструкции, в связи с не оплатой по аккредитиву.
  8. Основные права и обязанности сторон соглашения.

Также необходимо знать, что участниками данного договора могут быть не только юридические лица, но также и физические. Поэтому часто банковский аккредитив при покупке квартиры используется как альтернатива более привычной аренде банковской ячейки.

Поэтапные действия оформления

В этом виде сделки нет ничего сложного, главное изучать все постепенно и не торопясь. Дальнейшая схема работы проходит поэтапно.

После согласования покупатель и продавец оформляют между собой договор, в который входят все условия оплаты, их права и обязанности, а также четкая сумма, которая должна быть оплачена после проведения сделки.

Далее покупатель обязан обратиться в ближайшее отделение банка, чтобы открыть счет для проведения сделки.

Перед обращением в банк стоит убедиться в его надежности, а также проконсультироваться в данном в вопросе с сотрудниками банка, чтобы получить полную информацию.

После покупатель обязан положить на свой счет ту сумму, которая была оговорена между ним и продавцом. Таким образом, покупатель сразу гарантирует продавцу полную оплату услуги или товара, после выполнения сделки.

Данные средства на момент совершения сделки бронируются на счету. С этой точки зрения сложно сказать, что лучше – аккредитив или банковская ячейка, ведь принцип их действия практически идентичный.

Продавец в свою очередь выполняет оговоренные в договоре условия. После чего отправляется в банк с документом, который подтверждает выполнение им обязательств в полном объеме.

Далее ему нужно открыть отдельный счет, на который перечислят средства после выполнения условий сделки. Все деньги поступят только после внимательного изучения банком всех полученных документов со стороны продавца. В конце банковская организация перечисляет средства на банковский счет второй стороны договора.

Перед тем как проводить сделки, стоит внимательно изучить условия, заранее обговорить и точно определиться с суммой, поскольку после ее проведения оспорить данный договор весьма сложно.

Открытие счета

Чтобы оформить аккредитивный счет, нужно обратиться в отделение банка, где нужно написать заявление. В нем должна быть указана следующая информация:

  1. Полный номер делового контракта.
  2. Вся информация о поставщике, полные реквизиты и данные для оформления.
  3. Нужно определиться с видом счета и сколько времени он будет существовать.
  4. Каким образом будет выплачена полная сумма средств.
  5. Полные данные, связанные с товаром.

Также требуется полная информация и реквизиты другой стороны о его банке, необходимые для проверки и последующей оплаты работы. После чего банк будет иметь полную информацию, касающуюся сделки.

Как аккредитив исполняется?

Исполненным аккредитив считается в том случае, когда в соответствии с договором покупатель перечисляет все указанные в нем средства по итогу выполнения всех обязательств.

Существует несколько видов:

  1. После подтверждения подлинности и достоверности документов все забронированные средства будут переведены второй стороне договора. Это делается после предъявления документа об исполнении обязательств с его стороны.
  2. Оплата после небольшой отсрочки и выполнения всех условий. Деньги поступят через указанный в документе срок.
  3. Перевод денежных средств от банка через вексель. В этом случае продавец отправляет в банк вексель, после его проверки банк отправляет деньги на счет продавца.

Если аккредитив оформлен с последующей отсрочкой, продавцу лучше обратиться в исполняющий банк для выкупа векселя.

Советуем статью: Лучшие дебетовые карты в 2021 году с кэшбэком.

Плюсы и минусы такого формата расчетов

Положительные моменты:

  1. Контроль со стороны организации за происходящей сделкой.
  2. Полная гарантия выполнения всех условий в положенный срок.
  3. Есть шанс сэкономить на процентах.

Минусы:

  • Без документов вторая сторона договора не получит платеж.
  • Возможны высокие комиссии со стороны банка.

Популярные вопросы и ответы

  • Кто обязан выплатить вознаграждение банку?

За открытие счета и его последующие изменения платит покупатель. Последующие расходы, которые будут связаны с банком покупателя, оплачиваются им же.

  • Что делать, если после исполнения продавец так и не забрал свою оплату?

Если по прошествии необходимого срока продавец так и не обратился за средствами, они перечисляются обратно.

Таким образом расчеты посредством аккредитива не такие сложные, как может показаться с начала. Самое важное – это внимательно следить за документами и выбирать надежный банк.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в РосбанкеОформить карту
  • Кэшбэк до 7% – на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% – на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Юникредит БанкаОформить карту
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты – бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от банка ВосточныйОформить карту
  • До 7% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты – бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит БанкаОформить карту
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банкаОформить карту
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты – бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банкаОформить карту
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от РайффайзенбанкаОформить карту
  • Выписки по карте – бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка ОткрытиеОформить карту
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;

Источник: https://moneybrain.ru/banki/akkreditiv/

Что такое банковский аккредитив? Договор, открытие, стоимость аккредитива

Договор об открытии аккредитива

Если вдруг захотелось что-то купить, уже совсем необязательно для этого хранить в кошельке наличку – это уже прошлый век. Сейчас любую услугу или покупку можно оплатить, воспользовавшись несколькими способами:

  • безналом по карте;
  • кредитом;
  • рассрочкой;
  • аккредитивом.

Что такое банковский аккредитив, в чем его нюансы и как его правильно применять – будем говорить в статье более подробно. В последнее время такая форма расчёта стала очень популярной. На самом деле все просто, если детально изучить само понятие.

Общее объяснения и суть аккредитива

Оксана только получила водительское удостоверение, и решила купить новый автомобиль.

Ей подвернулся отличный б/у вариант с рук, в хорошем состоянии и с минимальным пробегом.

Теперь встал вопрос, какой метод взаиморасчетов с продавцом выбрать так, чтобы не лишиться денег и получить желанную машину.

Чтобы максимально защитить свои интересы, Оксане в банке предложили воспользоваться аккредитивом. Что это такое, в чем его особенности и есть ли преимущества перед другими форматами проведения сделки?

Аккредитивом называется денежное обязательство, которое банк принимает по поручению плательщика. Иными словами, аккредитив – это специальный счёт в банке, на котором резервируется определенная сумма при проведении платных сделок.

При полном соблюдении оговоренных в контракте условий, банк выплачивает «замороженную» сумму на счет получателя.

Что такое банковский аккредитив простыми словами?

Чтобы окончательно разобраться, что из себя представляет банковский аккредитив, рассмотрим простой пример на эту тему.

Давайте представим, что одна фирма хочет что-то купить у другой, но обе они друг другу пока еще не доверяют.

Тогда они заключают договор между собой через банк, который будет у них посредником. Покупатель переводит деньги в банк, тот их замораживает, а продавец получает их только после исполнения своих обязательств.

Как это работает?

Предположим, компания продаёт другой здание. Между ними происходит открытие банковского аккредитива, а далее схема действий выглядит следующим образом:

  • открывается счет на имя продавца;
  • покупатель перечисляет на него деньги, и они там «замораживаются»;
  • недвижимость переоформляется на покупателя, предоставляется доказательство, что недвижимость переоформлена;
  • размораживается счет, и продавец забирает деньги.

Как вы уже поняли, банк гарантирует надежность сделки. Продавец уверен, что покупатель не обманет с оплатой, а покупатель знает, что продавец не сбежит с деньгами.

Договор аккредитива: как он выглядит и что в него входит?

Договор банковского аккредитива – это документ, который регулирует отношения участников.

В нем прописана вся обязательная для проведения сделки информация. Чтобы его нельзя было признать недействительным, а права и обязанности сторон были подробно изложены, в тексте должны содержаться следующие аспекты:

  1. Реквизиты сторон, совершающих между собой сделку.
  2. Вид формы, по которой написан договор.
  3. Сумма оплаты.
  4. Сроки исполнения обязательств.
  5. Комиссия.
  6. Порядок выплат.
  7. Инструкции на случай, если у покупателя образуется задолженность по платежу.
  8. Права и обязанности сторон, заключивших сделку.

В договоре аккредитива обязательно должны быть прописаны следующие реквизиты:

  • дата и номер;
  • сумма;
  • реквизиты четырёх сторон (о них вы узнаете позже);
  • срок действия;
  • способ исполнения;
  • перечень документов и требования к оным;
  • назначение платежа;
  • срок предоставления документов;
  • порядок оплаты комиссии банкам.

Стороны, которые принимают участие в расчётах

В соответствии с ГКРФ в сделке участвуют четыре стороны, которые упоминались в списке выше.

  • Первая сторона – плательщик, который исполняет обязательства перед своим кредитором по открытому аккредитиву.
  • Вторая сторона – банк-эмитент, который и открывает аккредитив плательщику.
  • Третья сторона – это исполняющий банк, который в праве самостоятельно произвести платежи с позволения второй стороны.
  • Четвертая, заключительная – получатель платежа.

Ввиду используемой схемы проведения сделки, банковский аккредитив при покупке квартиры используется довольно часто как альтернатива более привычной ячейке.

Как проходит оформление банковского аккредитива?

Схема оформления выглядит так:

  1. Две компании письменно и заверено договариваются о сделке.
  2. Покупатель открывает в выбранном банке счёт и вносит туда должную сумму.
  3. Вторая сторона предоставляет банку документы, которые подтверждают факт выполнения всех условий сделки.
  4. Открывается аккредитивный счет, на который покупатель перечислит деньги.
  5. Направляется уведомление покупателю о том, что все действия выполнены.
  6. Перечисляются деньги на счет покупателя.

Точно ответить, что лучше аккредитив или банковская ячейка, нельзя, поскольку суть этих двух операций довольно похожая. Поэтому стороны вольны сами выбирать для себя более выгодные условия для заключения договора.

Плюсы и минусы аккредитива

К преимуществам можно отнести следующие пункты:

  1. Вся сделка контролируется юридически.
  2. Никакого риска быть обокраденным.
  3. Сделка пройдет своевременно без всяких задержек и отсрочек.
  4. Вы значительно сэкономите на процентах, чего нельзя сказать про обычный кредит.

Недостатки такой сделки заключаются в следующем:

  • Без предоставления определенных документов деньги не поступят на счет.
  • Из-за того, что нужно предоставить очень много документов, длиться сделка будет довольно долго.
  • Законодательство может ограничить сделку по аккредитиву.

Советуем материал: Лучшие дебетовые карты в 2021 году с кэшбэком

Заключение

Недаром аккредитивная форма расчетов стала такой знаменитой.

Это верный способ защититься от мошенничества со стороны нечестных участников сделки и избежать потери денег.

Ведь крупные рынки в большинстве случаев подвержены мошенническим схемам.

Обычному, юридически не подкованному человеку, сложно убедиться в честности и добропорядочности второй стороны.

Именно в таких моментах просто необходимо присутствие третьей, которая возьмет на себя ответственность за проведение сделки. Если вы только начали строить свой бизнес, или же вы простой владелец недвижимого имущества, которое хотите продать, то описанный в статье способ проведения сделки однозначно подходит для вас.

РКО в Точка банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

РКО в Райффайзенбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

РКО в Тинькофф банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.

    ;

  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р.

    /мес;

  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в Альфа-банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб.

    выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;

  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в МТС Банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в УБРИР Банке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета — от 0 руб.

  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи – от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.

    ;

  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Первый месяц обслуживания – бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более – БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в ВТБ.

Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными – 0 рублей;
РКО в Модульбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • До 7% на остаток;
  • Обслуживание от 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными – 0 рублей.
  • Овердрафт до 2 млн рублей.
РКО в Юникредит банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Источник: https://bankiweb.ru/banki/akkreditiv/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.